| Меню сайта |
|
 |
| Категории раздела |
|
|
| Наш опрос |
|
|
| Друзья сайта |
|
|
|
| Поиск |
|
|
|
ПРАВИЛА № 100/2 ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
|
| 17.01.2012, 22:19 |
ПРАВИЛА № 100/2
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН1. Общие положения1.1 Основные термины
Страховщик — Открытое Акционерное Общество «Военно-страховая компания».
Страхователь — юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования, и имеющее основанный на законе, ином правовом акте или Договоре интерес в сохранении застрахованного имущества
Выгодоприобретатель — юридическое иди дееспособное физическое лицо, назначенное Страхователем для получения страховых выплат по Договору страхования, и имеющее основанный на законе, ином правовом акте или Договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.
Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
Страховая стоимость имущества — действительная стоимость имущества (с учетом износа) в месте его нахождения в день заключения Договора страхования.
В качестве действительной стоимости имущества могут быть приняты:
Рыночная стоимость – сумма денежных средств, • за которые может быть приобретено аналогичное имущество на свободном рынке при условии свободной конкуренции и чистой сделки.
Рыночная стоимость применяется для имущества, при полной гибели (утрате) которого в результате страхового случая Страхователь не сможет восстановить (построить), а сможет только приобрести на рынке аналогичное имущество.
Восстановительная стоимость – затраты на постройку точной копии или восстановительный ремонт имущества в рыночных ценах за вычетом износа объекта.
Восстановительная стоимость применяется для имущества, при полной гибели (утрате) или частичном повреждении которого Страхователь должен построить точную копию имущества или произвести восстановительный ремонт имущества до приведения его в прежнее состояние.
Заявленная стоимость — стоимость имущества, заявленная Страхователем при заключении Договора страхования.
Заявленная стоимость применяется для имущества, которое принимается на страхование без осмотра представителем Страховщика и в других, предусмотренных Договором страхования, случаях.
Страховая стоимость Имущества определяется на основании:
а) отчета об оценке, представленного профессиональным оценщиком (имеющим соответствующий сертификат, регистрацию и лицензию, либо являющимся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавших свою ответственность);
б) имеющихся документов, подтверждающих размер стоимости имущества;
в) сметной стоимости строительства дома с учетом износа и стоимости произведенного ремонта;
г) договора купли-продажи;
д) другой, предусмотренной Договором страхования, оценки стоимости имущества.
Страховая сумма — денежная сумма, которая определена Договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая премия — размер платы за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан произвести Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.
Страховой взнос — размер уплачиваемой страховой премии, либо ее части, в случае уплаты в рассрочку.
Лимит ответственности — страховая сумма, указанная в Договоре, в пределах которой Страховщик несет ответственность перед Страхователем или третьими лицами.
Ущерб — гибель (утрата) застрахованного имущества или его части, а так же его повреждение.
Полная гибель Имущества – такое его поврежденное состояние, когда восстановительные расходы с учетом износа вместе со стоимостью остатков, пригодных к эксплуатации по прямому назначению превышают его действительную стоимость на момент заключения Договора страхования;
Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Система первого риска — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере восстановительной стоимости, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы компенсируется полностью.
Страхование с пропорциональной ответственностью — Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования.
Франшиза — определенная Договором страхования часть ущерба, нанесенного в результате страхового случая, не подлежащая возмещению Страховщиком.
1.2. Общие положения
1.2.1. На условиях настоящих Правил заключаются Договоры добровольного страхования имущества, принадлежащего гражданам РФ, иностранным гражданам и лицам без гражданства (далее по тексту Имущество), между Страхователями, с одной стороны, и ОАО «Военно-страховая компания» (далее Страховщиком), с другой стороны.
1.2.2. По Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном Имуществе (осуществить страховую выплату) в пределах определенной Договором страховой суммы.
1.2.3. Заключенные по настоящим правилам Договоры страхования действуют на территории Российской Федерации, если Договором страхования не предусмотрено иное.
2. Субъекты страхования
2.1. Имущество может быть застраховано по Договору страхования в пользу Страхователя или Выгодоприобретателя — субъектов страхования.
2.1.1. Страхователи — физические лица могут заключать Договоры страхования, как в свою пользу, так и в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей); Страхователь имеет право по своему усмотрению заменять Выгодоприобретателей, письменно уведомив об этом Страховщика, до выполнения назначенными ранее Выгодоприобретателями какой-либо обязанности по Договору или предъявления Страховщику требования об осуществлении страховой выплаты.
2.1.2. Страхователи — юридические лица могут заключать Договоры страхования только в пользу физических лиц.
2.1.3. В случае смерти Страхователя в период действия Договора страхования, по которому Выгодоприобретатель не назначен, Договор считается заключенным в пользу наследника(-ов) по закону, вступивших в наследство и являющихся собственниками застрахованного имущества.
3. Объект страхования
3.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением Имуществом.
3.2. К Имуществу, подлежащему страхованию по настоящим Правилам, относятся:
3.2.1. недвижимое имущество, включая:
а) строения: жилые дома, коттеджи, дачные, садовые домики и т.п.;
б) хозяйственные постройки (гаражи, сараи, бани, амбары и т.п.);
в) незавершенные строительством объекты, перечисленные в подпунктах а) и б) настоящего пункта;
г) прочие постройки (беседки, колодцы, заборы, теплицы, скамейки, бассейны и т.п.);
д) нежилые здания и помещения;
е) земельные участки, находящиеся в собственности граждан, включая ландшафт (альпийские горки, клумбы и т.п.)
ж) квартиры и комнаты;
з) внутренняя отделка, сантехническое, газовое, отопительное, электрическое и прочее оборудование помещений объектов недвижимости,
и) конструктивные элементы объектов недвижимости
3.2.2. движимое имущество:
а) предметы домашнего обихода, не имеющие особой (культурной, художественной, исторической и т.п.) ценности (мебель, теле-, аудиои видеоаппаратура; бытовая и вычислительная техника; осветительные приборы; музыкальные инструменты; оптика; часы, ковры, посуда, и т.п.);
б) предметы, представляющие особую ценность (драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках и изделия из них, драгоценные и полудрагоценные камни и изделия из них, произведения искусства, антиквариат, предметы, имеющие историческую и культурную ценность, оружие и т.п.);
в) памятники;
г) другое имущество
3.3. Под «внутренней отделкой» понимаются все виды внутренних штукатурных, малярных и отделочных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в т.ч. паркет, линолеум и т.п.).
Под «оборудованием» понимаются системы отопления (в том числе подогрев полов, стен, потолка), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных и ванных комнат), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т.ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.) газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в т.ч. слаботочные (антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), за исключением систем (общедомовых), не принадлежащих Страхователю.
К «конструктивным элементам» (исключая отделку/оборудование) объекта недвижимого имущества относятся:
• для строений и прочих построек, нежилых зданий: фундаменты, подвальные помещения, стены, перегородки, перекрытия, кровля, лестницы, полы (черновые), заполнение дверных проемов, включая межкомнатные, заполнение оконных проемов, включая остекление.
• для квартир: без учета отделочных работ стены, перегородки, перекрытия, заполнение оконных и дверных проемов, лестницы внутри жилого помещения, полы (черновые).
3.4. Страхованием обеспечивается только то Имущество, которое находится по адресу и конкретному месту, указанному в Договоре страхования, если Договором не предусмотрено иное. Если в период действия Договора страхования застрахованное Имущество будет перемещено по новому адресу, то оно будет считаться застрахованным по новому адресу только после внесения соответствующих изменений в Договор страхования.
3.5. В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на:
а) подлежащее изъятию, конфискации, реквизиции, аресту или уничтожению по решению властей;
б) имущество, на которое обращено взыскание по обязательствам;
в) имущество, подлежащее отчуждению в связи с изъятием земельного участка;
а также:
г) недвижимое имущество, признанное в установленном порядке непригодным для проживания (находящимся в аварийном состоянии), подлежащее сносу;
д) движимое имущество в объектах недвижимости с характеристиками, перечисленными в подпункте (а) настоящего пункта;
е) наличные деньги в российской и иностранной валюте;
ж) акции, облигации и другие ценные бумаги;
з) рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;
и) модели, макеты, образцы и т.п.;
к) взрывчатые вещества;
л) продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия и др.;
м) иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.6. Только при наличии между сторонами отдельного соглашения объектами страхования могут быть имущественные интересы граждан, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, находящимся на хранении, комиссии, в залоге и т.п.
4. Страховые риски, страховой случай, объем страховых обязательств4.1. В соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является причинение ущерба указанному в Договоре имуществу в результате следующих событий:
4.1.1. пожара (неконтролируемого распространения огня) и тушения пожара, в том числе происшедших вне застрахованного помещения;
4.1.2. аварии систем отопления, водоснабжения, канализации и др., произошедшей внутри помещения и правомерных действий по ее ликвидации за исключением размораживания систем; проникновения воды из соседних (чужих) помещений (в том числе технических этажей и подвалов);
4.1.3. стихийных бедствий
К стихийным бедствиям относятся как непосредственные (удар молнии, ливень, град, обильный снегопад, обвал, оползень, сель, буря, вихрь, ураган, шторм, смерч, иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере со скоростью ветра свыше 80 км/час, извержение вулкана, наводнение и др.), так и косвенные воздействия вредоносных факторов (принесенными ветром предметами, элементами близлежащих строений, сооружений, деревьев) опасного природного явления, за исключением выхода подпочвенных вод, оседания и просадки грунта);
4.1.4. кражи, грабежа, разбоя, других противоправных действий третьих лиц (включая террористический акт);
Под кражей подразумевается тайное хищение имущества.
Разбой — нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.
Грабеж — открытое хищение имущества граждан, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья потерпевшего.
4.1.5. падения летательных объектов либо обломков от них; наезда транспортных средств, падения деревьев и иных предметов;
4.1.6. взрыва, в том числе происшедшего вне застрахованного помещения.
4.2. Только в дополнение к страхованию всех рисков, перечисленных в п. 4.1., движимое имущество может быть также застраховано от воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействия индуктированных токов и т.п., произошедших не по вине Страхователя и/или членов его семьи.
4.3. Не относятся к страховым случаям события, хотя и предусмотренные п. 4.1., 4.2., но происшедшие вследствие:
• умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя) или членов его семьи;
• дефектов в имуществе, возникших до заключения Договора страхования, а также дефектов, о которых не был поставлен в известность Страховщик;
• старения, гниения и других естественных свойств Имущества;
• проникновения воды в результате атмосферных осадков (за исключением стихийных бедствий) через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и д.р.;
• незаконного проникновения третьих лиц в помещение, доступ в которое оказался временно открыт, в том числе вследствие наступления страхового случая.
• дефектов недвижимого имущества, возникших вследствие ошибок проектирования и строительства;
• нарушения Страхователем установленных законами или иными нормативными актами норм безопасности, строительства, эксплуатации и ремонта или других аналогичных норм, за которые Страхователь привлечен к предусмотренной законодательством ответственности.
• повреждения имущества, вследствие проведения Страхователем переоборудования и/или перепланировки без надлежащего согласования с органами местного самоуправления.
5. Страховая сумма5.1. Страховая сумма не может превышать страховую стоимость Имущества. Если страховая сумма превышает страховую стоимость, Договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
5.2. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, кроме случая, предусмотренного п.5.4 настоящих Правил.
5.3. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости и Особые условия Договора предусматривают страхование «по первому риску», то при наступлении страхового случая в период действия Договора Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) стоимость восстановительного ремонта, не превышающую страховую сумму (если Договором не предусмотрено иное).
5.4. В период действия Договора страховая сумма по объекту страхования может быть изменена, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем Договорам страхования в отношении данного объекта не превышала его страховую стоимость. В этом случае составляется Дополнительное соглашение между Страхователем и Страховщиком.
5.5. В Договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика. При этом ответственность Страховщика распределяется по группам имущества, элементам отделки/оборудования, элементам конструктивных элементов; по одному страховому случаю; по конкретным страховым рискам и другим образом в соответствии с условиями Договора страхования.
5.6. Страховая сумма может быть установлена в рублях или иностранной валюте по согласованию сторон.
5.7. При определении размера страховой суммы стороны могут оговорить размер франшизы.
5.8. В Договоре страхования может быть установлена условная или безусловная франшиза.
5.8.1. При безусловной (вычитаемой) франшизе Страховщик во всех случаях возмещает ущерб за вычетом франшизы.
5.8.2. При условной (невычитаемой) франшизе:
• Страховщик освобождается от ответственности за возмещение ущерба, если его размер не превышает размер условной франшизы;
• Страховщик возмещает ущерб, если его размер превышает размер условной франшизы.
5.8.3. Франшиза может устанавливаться:
• в процентах от страховой суммы;
• в абсолютном (денежном) выражении;
• в относительных единицах от размера ущерба.
5.9. При страховании имущества без осмотра представителем Страховщика, если иное не предусмотрено Договором страхования, могут устанавливаться лимиты ответственности Страховщика как по общей страховой сумме, так и по конструктивным элементам строения, элементам отделки/оборудования и домашнему имуществу:
5.9.1. При страховании строений:
• фундамент, включая подвал — 15% от страховой суммы;
• стены несущие с наружной отделкой, заполнение оконных и дверных проемов, внутренние перегородки — 25% от страховой суммы;
• полы (черновые), перекрытия — 10% от страховой суммы;
• крыша, кровля — 20% от страховой суммы;
• отделка/оборудование — 30% от страховой суммы;
5.9.2. При страховании отделки и инженерного оборудования:
• пол — 18% от страховой суммы;
• потолок — 7% от страховой суммы;
• стены (обои) — 17% от страховой суммы;
• стены (кафель) — 9% от страховой суммы;
• сантехника (коммуникации и оборудование) — 7% от страховой суммы;
• отопление (коммуникации и приборы) — 3% от страховой суммы;
• газоснабжение (коммуникации и приборы) — 4% от страховой суммы;
• электроснабжение (коммуникации и оборудование) — 12% от страховой суммы.
5.9.3. При страховании домашнего имущества:
• мебель — 40% от страховой суммы;
• теле-, видео-, аудиоаппаратура, бытовая техника, компьютеры, музыкальные инструменты и др. — 40% от страховой суммы;
• ковры, одежда, посуда, книги и другие предметы домашнего обихода — 20% от страховой суммы.
• Лимит ответственности по одному предмету устанавливается в размере не более 10% от страховой суммы по соответствующей группе имущества.
5.10. После осуществления страховой выплаты страховая сумма, обусловленная Договором, уменьшается на размер произведенной выплаты. При этом Страхователь с целью увеличения страховой суммы может заключить Дополнительное соглашение к действующему Договору страхования.
6. Страховая премия6.1. Размер страховой премии определяется в зависимости от страхового тарифа и страховой суммы.
6.2. Размер страхового тарифа определяется на основании базовых тарифных ставок и поправочных коэффициентов, устанавливаемых в зависимости от объекта страхования, характера риска и тарифной политики Страховщика.
6.3. Страховая премия уплачивается Страхователем (Выгодоприобретателем):
а) путем безналичного перечисления на расчетный счет Страховщика;
б) наличными деньгами представителю Страховщика, который обязан выдать квитанцию установленной формы.
6.4. Договоры страхования заключаются на срок до 1 года или более, по соглашению сторон.
6.5. При заключении Договора на срок менее 1 года страховая премия уплачивается только единовременно.
6.6. При заключении Договора на срок 1 год и более 1 года порядок уплаты страховой премии определяется по соглашению сторон и указывается в Договоре.
6.7. Страховая премия по Договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку, если Договором не предусмотрено иное. При уплате страховой премии в рассрочку в Договоре страхования дополнительно указываются размеры страховых взносов и сроки их уплаты.
6.8. При безналичных расчетах, если иное не предусмотрено Договором, в случае неуплаты страховой премии (или первого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в течение семи банковских дней со дня заключения Договора, Договор считается не вступившим в силу.
6.9. Если иное не предусмотрено Договором, в случае неуплаты очередных страховых взносов в установленные Договором сроки, действие Договора прекращается по истечении этих сроков (с 00 часов дня, следующего за назначенным днем уплаты очередного взноса).
6.10. Если страховой случай произошел до уплаты всей суммы страховой премии, Страховщик вправе уменьшить размер страховой выплаты на сумму неуплаченной части страховой премии.
6.11. Если страховую премию или ее взносы оплачивает лицо, не являющееся Страхователем/ Выгодоприобретателем, никаких прав по Договору в связи с этим данное лицо не приобретает.
7. Заключение и прекращение Договора страхования. Вступление Договора страхования в силу. Срок страхования и срок действия Договора страхования7.1. Порядок заключения Договора страхования:
7.1.1. Договор страхования заключается путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового Полиса, подписанного Страховщиком и Страхователем, или путем составления одного документа.
7.1.2. При заключении Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю (Выгодоприобретателю) обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны или не должны быть известны Страховщику.
7.1.3. Если после заключения Договора (либо на момент наступления страхового случая) будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.7.1.2. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признание Договора страхования недействительным и отказать в выплате страхового возмещения.
7.2. Если Договором не предусмотрено иное, Договор страхования вступает в силу:
7.2.1. при уплате Страхователем первого или единовременного взноса наличными деньгами – с 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса;
7.2.2. при безналичной форме оплаты – с 00 часов дня, следующего за днем зачисления первого или единовременного взноса на счет Страховщика, но не ранее дня, указанного в Договоре страхования;
7.2.3. при страховании имущества «Без осмотра» действие страховой защиты начинается по истечении 5 суток со дня оплаты страхового взноса, включая день оплаты.
7.3. Действие Договора страхования прекращается в случаях:
7.3.1. истечения срока действия Договора страхования;
7.3.2. нарушения Страхователем порядка и сроков уплаты страховой премии, установленного Договором страхования;
7.3.3. принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным;
7.3.4. если после вступления в силу Договора страхования возможность страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по причинам иным, чем страховой случай, а именно: гибель/повреждение застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
7.3.5. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем (Выгодоприобретателем) по Договору в полном объеме;
7.3.6. ликвидации Страховщика или Страхователя (если Страхователем является юридическое лицо) в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
7.3.7. в случае нарушения Страхователем требований п. 8.3.1. настоящих Правил;
7.3.8. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации, настоящими Правилами и Договором страхования.
7.4. При прекращении Договора страхования по заявлению Страхователя в связи с предстоящей куплейпродажей недвижимости или иного отчуждения Страховщик возвращает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия Договора страхования, в соответствии с п.11.3.
7.5. При прекращении действия Договора страхования по причинам, перечисленным в п.7.3., уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается.
7.6. Договор страхования может быть прекращен досрочно по письменному заявлению Страхователя.
7.6.1. О своем намерении досрочного прекращения действия Договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) письменно уведомляет Страховщика не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора страхования, если Договором не предусмотрено иное. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов дня, следующего за 30-м днем после дня подачи заявления о досрочном прекращении действия Договора страхования.
7.7. При расторжении Договора страхования по инициативе Страхователя, за исключением п.7.4., уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.
8. Последствия изменения степени риска8.1. Если обстоятельства, сообщенные Страховщику при заключении Договора страхования, существенно изменились и эти изменения могут повлиять на увеличение степени страхового риска, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но не позднее, чем через 72 часа (исключая выходные и праздничные дни) с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) станет известно об изменении степени риска, сообщить об этом Страховщику в форме письменного Заявления.
8.2. Страховщик вправе оценить увеличенный риск и потребовать изменения условий Договора и/или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, направив Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление, содержащее соответствующие предложения. Письменное уведомление направляется Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 7-ми рабочих дней после дня получения Заявления Страхователя (Выгодоприобретателя).
8.3. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 7-ми рабочих дней после дня получения письменного уведомления Страховщика, содержащего измененные условия Договора, направить Страховщику ответ в письменной форме.
8.3.1. В случае отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора. Уплаченная страховая премия при этом Страхователю не возвращается.
8.3.2. В случае согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) на изменение условий Договора, стороны заключают Дополнительное соглашение к Договору.
9. Права и обязанности сторон9.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
9.1.1. Своевременно вносить страховые взносы.
9.1.2. При заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а также обо всех уже заключенных Договорах страхования в отношении Имущества, принимаемого на страхование.
9.1.3. В период действия Договора страхования незамедлительно, не позднее, чем через 72 часа (исключая выходные и праздничные дни) с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) станет об этом известно, письменно сообщать Страховщику о ставших ему известными изменениях существенных обстоятельств, сообщенных Страховщику при заключении Договора.
9.1.4. Соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности, эксплуатации и ремонта застрахованного Имущества, обеспечивать его сохранность.
9.1.5. При наступлении страхового случая:
Немедленно сообщить о происшедшем в соответствующие
• органы, исходя из их компетенции (правоохранительные органы, пожарный надзор, аварийные, коммунальные службы и т.д.);
• принять необходимые меры в целях предотвращения увеличения ущерба застрахованному Имуществу;
• сообщить Страховщику о происшедшем немедленно, но не позднее, чем в суточный срок (исключая выходные и праздничные дни) с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) станет об этом известно (если Договором не предусмотрено иное);
• обеспечить сохранение поврежденного Имущества (если это не противоречит интересам безопасности или уменьшения ущерба) до осмотра его Страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая;
• предоставить Страховщику возможность беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного Имущества, сообщать по его требованию необходимую информацию (в том числе и в письменном виде) для выяснения причин, размеров убытка и иных обстоятельств наступления страхового случая;
• предоставить Страховщику документы из компетентных органов (в соответствии с п.10.5.), подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытка и другие сведения (в том числе, необходимые для осуществления суброгации).
9.1.6. Возвратить Страховщику полученную страховую выплату (или соответствующую ее часть), если:
а) лицо, виновное в причинении ущерба Страхователю, возместило этот ущерб Страхователю (полностью или частично);
б) в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение страховой выплаты.
9.1.7. Сохранять документы, подтверждающие уплату им страховых взносов и предъявлять их по требованию Страховщика.
9.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право:
9.2.1. В период действия Договора страхования потребовать изменения условий Договора в связи с изменением степени риска и/или страховой стоимости застрахованного Имущества.
9.2.2. Изменить страховую сумму в соответствии с п.5.4. настоящих Правил.
9.2.3. Получить страховую выплату по Договору страхования при наступлении страхового случая.
9.2.4. Расторгнуть Договор страхования в соответствии с п.7.5. настоящих Правил.
9.2.5. Назначать и заменять Выгодоприобретателей для получения страховой выплаты в соответствии с п.2.1.1. настоящих Правил.
9.2.6. Отказаться от договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по причинам иным, чем страховой случай;
9.2.7. Получить возмещение расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.
9.3. Страховщик обязан:
9.3.1. Вручить Страхователю страховой Полис и/или Договор страхования.
9.3.2. Ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования, вручить экземпляр Правил.
9.3.3. В случае изменения степени страхового риска, либо в случае увеличения страховой стоимости Имущества, а также по обстоятельствам, указанным в п. 5.4. настоящих Правил, перезаключить по заявлению Страхователя Договор страхования с учетом этих обстоятельств.
9.3.4. Произвести страховую выплату в порядке и в сроки, установленные в п.10 настоящих Правил.
9.3.5. Не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе) и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
9.3.6. Возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) расходы, понесенные в целях уменьшения убытков от наступления страхового случая, если такие расходы были необходимы для выполнения указаний Страховщика.
9.4. Страховщик имеет право:
9.4.1. При заключении Договора страхования осмотреть Имущество, принимаемое на страхование, проверить его наличие и состояние, правильность сообщаемых о нем Страхователем (Выгодоприобретателем) сведений и при необходимости провести экспертизу стоимости имущества;
9.4.2. Потребовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставление документов, подтверждающих стоимость Имущества и иные сведения, имеющие существенное значение для заключения Договора страхования;
9.4.3. Проверять сообщенную Страхователем (Выгодоприобретателем) информацию, а также выполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) требований и условий Договора;
9.4.4. При необходимости запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, пожарной и других служб, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая;
9.4.5. Признавать или не признавать происшедшее событие страховым случаем, отказать в страховой выплате в соответствии с настоящими Правилами;
9.5. Договором страхования могут быть предусмотрены другие права и обязанности сторон, не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации.
10. Порядок производства страховой выплаты10.1. Страховщик производит страховую выплату при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором страхования, на основании Заявления Страхователя, перечня поврежденного или утраченного имущества, Страхового акта и документов, подтверждающих наступление страхового случая.
10.2. Страховое возмещение может быть выплачено Страхователю или Выгодоприобретателю. В случае смерти Страхователя в период действия Договора страхования, по которому Выгодоприобретатель не назначен, страховая выплата производится наследнику(ам), вступившим в наследство и являющимся собственниками застрахованного имущества.
10.3. Размер страховой выплаты не может превышать страховую сумму, установленную в Договоре.
10.3.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) расходы, которые произведены в целях предотвращения и/или уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже если такие меры оказались безуспешными. Размер необходимых расходов по настоящим Правилам не может превышать сумму возможного ущерба и должен быть подтвержден соответствующими документами.
10.4. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), при расчете страховой выплаты величина страхового возмещения за понесенный Страхователем имущественный ущерб сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (за исключением случая, предусмотренного п.5.3. настоящих Правил).
10.5. Принятие решения о производстве страховой выплаты (отказе в выплате) и расчет размера имущественного ущерба осуществляется на основании следующих документов:
а) заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) о наступлении страхового случая с подробным описанием страхового случая и указанием всех известных ему существенных обстоятельств произошедшего события;
б) документов соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт, время и место наступления страхового случая:
• В случае пожара подлинник акта о пожаре, выданного органом Госпожнадзора (ОГПН) или и заверенную копию постановления о возбуждении (отказа в возбуждении) уголовного дела;
• В случае аварии систем подлинник или заверенную копию акта об аварии, справки о произошедшем событии, выданные аварийной службой, эксплуатирующей организацией (РЭУ, ЖЭУ, ГУИС и т.п.);
• В случае стихийного бедствия подлинник или заверенную копию справки, выданной МЧС, Центром по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту страхового случая);
• В случае повреждения или уничтожения застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц подлинник, заверенную копию справки, постановления о возбуждении (отказа в возбуждении) уголовного дела, с указанием поврежденного (похищенного) имущества, выданные правоохранительными органами, надлежащим образом заверенная копия решения суда;
• В случае падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей подлинник или заверенную копию акта, справки о произошедшем событии, выданных МЧС, Межгосударственным авиационным комитетом (МАК); постановления о возбуждении (отказа в возбуждении) уголовного дела;
• В случае наезда транспортных средств подлинник или заверенную копию справки (Форма № 31 или № 748), протокола, постановления об административном правонарушении, выданные органом милиции, ответственном за безопасность дорожного движения по месту происхождения страхового случая (ОГИБДД) или надлежащим образом заверенную копию решения суда;
• В случае взрыва подлинник справки, акт об аварии, выданные МЧС, газовой службой; или заверенную копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела;
• В случае пикового воздействия (перепада) электроэнергии – подлинник справки или акта ремонтной организации о выполненных ремонтных работ с указанием причин поломки.
в) акта осмотра пострадавшего застрахованного имущества Страховщиком;
г) документа, удостоверяющего личность заявителя (Страхователя или Выгодоприобретателя);
д) страхового полиса (договора страхования); квитанции, об оплате страховой премии (страховых взносов);
е) документов, подтверждающих имущественный интерес страхователя (Выгодоприобретателя) на застрахованное имущество;
ж) расчета размера ущерба, предоставленного страхователем, произведенного страховщиком, независимым экспертом или составленного на основании других документов, подтверждающих необходимые затраты на восстановление имущества;
з) документов, обеспечивающих право требования к лицу, ответственному за убытки (в случае, если данное лицо установлено).
В зависимости от обстоятельств страхового случая, Страховщик имеет право потребовать у Страхователя (Выгодоприобретателя) лично или запросить в соответствующих организациях другие документы, необходимые для установления места, времени, причин и иных обстоятельств события, предусмотренного договором страхования, а также размера ущерба.
10.6. Размер страховой выплаты рассчитывается с учетом установленных Договором франшизы, лимитов ответственности (в соответствии с пп.5.5.) и стоимостных пропорций (в соответствии с пп.10.4. настоящих Правил), в следующих размерах:
10.6.1. Для недвижимого имущества
а) при полной гибели строений — в размере восстановительной стоимости на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы. при полной гибели квартир — по рыночной стоимости, но не более страховой суммы.
б) при частичном повреждении — в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
10.6.2. Для движимого имущества
а) при полном уничтожении — при отсутствии документов, подтверждающих действительную стоимость имущества, в размере их стоимости по среднерыночным ценам, действовавшим на дату страхового случая, необходимым для приобретения предмета, аналогичного утраченному/ поврежденному, за вычетом износа;
б) при частичном повреждении — в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
10.7. Затраты на восстановительный ремонт включают в себя:
а) расходы на материалы и запасные части для ремонта;
б) расходы на оплату работ по ремонту;
в) расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;
Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта элементов, частей и материалов. Размер вычетов на износ рассчитывается исходя из разницы между их новой стоимостью и остаточной восстановительной стоимостью на дату наступления страхового случая.
10.8. В затраты на восстановление имущества не включаются:
• дополнительные затраты, вызванные срочностью проведения работ, усовершенствованием или изменением прежнего состояния Имущества, производством временного или профилактического ремонта и т.п.;
• остаточная стоимость составных частей (элементов) Имущества, заменяемых в процессе ремонта.
• расходы по уборке территории, слому (демонтажу, разборке) оставшихся стоять частей застрахованного имущества и по транспортировке мусора на ближайшее место складирования и по его уничтожению в том случае, если в договоре страхования не указан лимит ответственности Страховщика по указанным расходам;
• другие произведенные сверх необходимых расходы.
10.9. В случае, когда при ремонте (восстановлении) объекта будут обнаружены скрытые дефекты, предположительно вызванные страховым случаем, для выплаты страхового возмещения за эти повреждения Страхователь в течение 1 рабочего дня обязан сообщить об указанных скрытых дефектах Страховщику. На основании указанного заявления Страховщик дополнительно определяет размер ущерба и в случае подтверждения факта причинения дефектов в результате страхового случая, производит страховую выплату в порядке и сроки, предусмотренные настоящими Правилами страхования
10.10. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба стороны при наличии обоюдного согласия имеют право согласовать и назначить независимого эксперта (экспертную или профессиональную специализированную организацию) для разрешения спорных вопросов. Оплата услуг привлеченных организаций (специалистов) в этом случае осуществляется солидарно Страховщиком и Страхователем в равных долях, если Договором страхования не предусмотрено иное.
10.10.1. Страховщик не имеет права назначать в качестве экспертов лиц, являющихся конкурентами Страхователя или имеющих с ним деловые контакты, а также служащих у конкурентов или у деловых партнеров Страхователя или состоящих с ними в аналогичных отношениях;
10.10.2. Заключения экспертов должны содержать перечень утраченного/ поврежденного имущества, его действительную стоимость на момент наступления страхового случая, остаточную стоимость имущества, которому нанесен ущерб, оценку расходов по восстановлению Имущества.
10.11. Страховщик имеет право не признать заявленное Страхователем событие страховым случаем полностью или в части, а так же квалифицировать ущерб, как нанесенный не в результате страхового случая (полностью или в части), если Страхователь не выполнил обязанности, предусмотренные п.п.9.1.1.9.1.5. настоящих Правил.
10.12. Решение Страховщика о непризнании события страховым случаем (полностью или в части), а также о квалификации ущерба, как нанесенного не в результате страхового события, направляется Страхователю.
10.13. Страховая выплата производится после установления места, времени, причин и иных обстоятельств события, предусмотренного договором страхования, а также размера ущерба.
10.14. Если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, возбуждено административное, уголовное дело или начат судебный процесс, принятие решения о выплате страхового возмещения может быть отсрочено до окончания расследования или судебного разбирательства, либо установления невиновности Страхователя. В случае, когда невиновность Страхователя подтверждена документами соответствующих органов, но расследование уголовного дела либо судебный процесс не закончен, Страховщик имеет право выплатить Страхователю аванс в размере не более 50% безусловно причитающейся суммы страховой выплаты.
10.15. Страховая выплата производится на основании страхового Акта, который составляется Страховщиком в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о выплате. Страховая выплата производится в течение семи рабочих дней со дня составления страхового Акта наличными деньгами или путем перечисления на банковский счет Страхователя (Выгодоприобретателя), если Договором не предусмотрено иное.
10.16. К Страховщику, осуществившему страховую выплату, переходит в пределах выплаченной им суммы право требования возмещения ущерба (суброгация), которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
10.16.1. В случае получения Страхователем (Выгодоприобретателем) полного или частичного возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба, Страховщик соответственно полностью или частично освобождается от осуществления страховой выплаты.
10.16.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать от Страхователя возврата излишне выплаченной суммы возмещения (выплаты).
10.17. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя).
10.18. Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие:
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
10.19. Если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от производства страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста илиуничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
10.20. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае перемещения застрахованного Имущества из места постоянного нахождения, указанного в Договоре страхования, если такое перемещение не было согласовано со Страховщиком в соответствии с п.3.4. настоящих Правил;
10.21. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной п.п 9.1.3., 8.1. Правил, Страховщик освобождается от исполнения Договора страхования с момента наступления существенного изменения, которое произошло с объектом страхования или в его отношении.
10.22. Произведенная страховая выплата подлежит возврату Страховщику в следующих случаях:
10.22.1. Если лицо, виновное в причинении ущерба Страхователю, возместило этот ущерб полностью или частично.
10.22.2. Когда в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение страховой выплаты.
11. Порядок внесения изменений и дополнений в Договор страхования. Недействительность Договора страхования11.1. В случае утери Страхователем страхового Полиса ему в период действия Договора страхования по письменному заявлению может быть выдан дубликат. После выдачи дубликата утерянный страховой Полис считается недействительным.
11.2. Договор страхования признается недействительным с момента его заключения в следующих случаях:
а) отсутствия у лица, в пользу которого заключен Договор, интереса в сохранении Имущества;
б) в случае признания судом недействительности Договора;
в) в других предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
В указанных случаях уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.
11.3. При досрочном прекращении Договора страхования по причинам, указанным в п. 7.4., формула выкупной суммы рассчитывается с применением коэффициента -0,55 за расходы на ведение дела (РВД) и выглядит соответственно следующим образом:
Где:
S — выкупная сумма, руб.;
P — страховой взнос, руб.;
N — количество месяцев, на которое был заключен договор страхования, причем неполный месяц считается как полный;
М — оставшееся количество «неиспользованных» (т.е. после написания страхователя заявления на досрочное расторжение) месяцев (в полных месяцах, при чем неполный месяц считается как за полный);
В — страховое возмещение, выплаченное Страхователю, руб.
11.4. Условия Договора страхования могут быть изменены или дополнены. Внесение изменений или дополнений в Договор осуществляется по соглашению сторон или в случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящими Правилами, посредством подписания Дополнительного соглашения (аддендума) к Договору или в Особые условия полиса (Договора страхования).
12. Порядок разрешения споров.12.1. Споры, возникшие по Договору страхования, разрешаются сторонами путем переговоров.
12.2. Право на предъявление претензий по страхованию к Страховщику сохраняется за Страхователем (Выгодоприобретателем) в течение срока исковой давности, установленного действующим законодательством РФ, начиная со дня страхового случая.
12.3. При не достижении сторонами соглашения путем переговоров, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.
|
|
Категория: Страхование имущества | Добавил: polis
|
| Просмотров: 13436 | Загрузок: 0
| Комментарии: 1
| Рейтинг: 0.0/0 |
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи. [ Регистрация | Вход ] |
|
